ココロノコトワリ

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ライフプランナーに相談してきたっ!

先日、初めてライフプランナーさんにこれからの事を相談してきましたっ!!

借金返済したものの恥ずかしながらお金の知識がなく保険とか貯蓄とか右も左も分からない状態でした。

そんな中たまたま、知り合いにライフプランナーがいたので連絡をとり相談に乗ってもらうことになりました。

場所は自宅か梅田か選べたので今回は梅田の支社でお話を聞いてもらいましたっ!

予約は夜6時梅田にあるオフィスビルでした。

小さな個室へ案内されました。
そこには机とパソコンに繋がれたテレビモニターが置いてありました。

まず、最初に自己紹介をしたのですが
なんとライフプランナーさんの名前は竹中 聡さんでして、元プロボクシング日本スーパーライト級 第1位、東洋太平洋 同級 第6位と言うと輝かしい肩書きの持ち主でした。生憎、私ボクシングには詳しくなくて存じ上げないのですが元チャンプさんがライフプランナーなんて人生なにがあるか分かりませんねっ!

因みにその時ライフプランナーの位置づけについて教えてもらいました。
ランク付けすると一番下に保険屋さんで次にファイナンシャルプランナー、その上がライフプランナーとなるのみたいです!

その後僕と彼女と2人の家族構成などをパソコンに入力してもらい、そこから保険の誰でも知っているような事を親切丁寧に教えて頂き、そこからどう保険を組み合わせるのがベストなのか等教えて貰いました。

そして、もうひとつ気になっていた資産運用の話。

そこで色々な商品を扱っているのみたいなのですがオススメされたのは世界株式型ですっ!

世界株式型とは、、、

有力な無形資産(ブランド)を保育する企業に注目し、更にファンダメンタルズ分析を行うことにより世界各国の株式に分散投資を行い、中長期的にMSCIワールド・インデックス(配当込・円ベース)を上回る運用成果の獲得を目指す。
頭がこんがらってきたぁ!難しすぎるぜ笑

要するに家庭用品、生活必需品など食料品、医薬品、経済が悪化したとしても最悪戦争が起きたとしても影響を受けにくい銘柄を色々と保有していてその実績としてリーマンショックを受けた時に少し凹んだ位でそこから立ち直り軒並み右肩上がりなのですっ!

しかもこれは投資なのですが投資性のある変額年金という保険なのです。

何が違うのかと言うと1番の違いはかかる税金が大きく違います!

FXや株取引で年間20万円以上利益を得ると税金は20.315%かかってしまうので
100万円儲かると約20万円は税金に消えていくのです。

ですがこちらの変額年金は同じように100万円儲かって引き出すとします。
ですが、そこから半分と特別控除50万円が差し引かれますので実質税金はかかりません。

これが150万円儲けた場合は、その半分75万円に特別控除50万を引いた25万円に対して所得税がかかりますので5万円ちょいで済むのですっ!!!

いやぁ、これは驚きました。。。

そして、次に教えて貰ったのが
ソニーが何十億というお金をつぎ込んで開発したライフプラン・シミュレーションっ!
これは将来にわたる毎年の収入と支出を入力するとグラフ化されこれからの人生プランの実現の為の完成度を高めるシステムなのですっ!

とこれに関しては支出表を書き込まないと行けないので次回に持ち越しになりました。

ざっとこんな感じで一回目の相談は終わりました。

と言っても3時間みっちり教えて貰ってきました笑

次回は家に来てもらい今回の続きをしてもらうことになりましたっ!

また次回相談してもらったら続きを書こうと思いますっ!!

どうもっ!長々と読んでくださりありがとうございましたっ!!!